Esta previsión de insolvencia está en línea con los niveles que se registran entre las empresas de Europa Occidental. Para hacer frente a estas expectativas, el tejido productivo está dando un giro estratégico en la gestión del riesgo de crédito para proteger su salud financiera.

La evolución de los tipos de interés continúa provocando efectos significativos en la estructura de costes del tejido productivo, aunque en el último año se ha moderado su impacto. Según un estudio, el 67% de las empresas españolas confirma que los niveles de tipos están impactando en su capacidad para financiarse adecuadamente. Se trata de un porcentaje elevado, pero quince puntos por debajo de los valores de hace un año.

El año 2023 marcó un punto de inflexión en el mercado de crédito a familias en España. Tras dos años de crecimiento sostenido, el saldo de crédito en las entidades financieras experimentó una contracción del 2,2%, reflejando el impacto de un entorno macroeconómico caracterizado por la inflación, las elevadas tasas de interés y la pérdida de poder adquisitivo familiar.

La deuda soberana de los países en desarrollo ha incrementado de forma significativa su riesgo de impago. Los problemas de endeudamiento de los países más vulnerables se han visto afectados por la pandemia global, la invasión rusa de Ucrania, las interrupciones de las cadenas mundiales de suministro, la inflación global o la subida de los tipos de interés.

“La mayoría de las valoraciones de los activos cotizados reflejan ya un escenario de aterrizaje suave. Nuestra opinión fundamental es que la economía mundial se encuentra actualmente en una posición vulnerable y, por tanto, en riesgo de entrar en la fase descendente del ciclo crediticio”.

Disponer de una cuenta bancaria hoy día es un paso esencial para controlar las finanzas y gestionar la economía, personal o familiar, de forma eficiente. Al contratar un producto bancario de este tipo, se ejercerá un control absoluto sobre los movimientos del capital, pudiendo llevar a cabo transferencias, domiciliar la nómina o disponer de una tarjeta con la que poder retirar dinero a débito o solicitar un crédito.

El último año ha tensado las perspectivas económicas. Más allá de las consecuencias de la guerra de Ucrania, que ha sacudido la economía europea y provocado una escalada de la inflación no vista en décadas, ahora se escuchan los tambores de otra crisis financiera.

En la actualidad, cada vez son más las personas que recurren a préstamos en línea para hacer frente a sus necesidades económicas. La principal ventaja de este tipo de préstamos es que son rápidos y fáciles de obtener, lo que los hace ideales para situaciones de emergencia o imprevistos.

Tras haberse situado en máximos de casi cuatro décadas, Crédito y Caución prevé que la inflación se reduzca en las distintas economías de nuestro entorno a lo largo de 2023, aunque cerrará sensiblemente por encima de los valores prepandémicos de 2019.

Los préstamos y créditos se solicitaron principalmente para pagar a plazo las compras, hacer reformas en el hogar, financiar necesidades de consumo, compra de coches, tratamientos dentales y, por último, viajes y celebraciones, según un estudio. Respecto a la situación laboral, asalariados y jubilados fueron los colectivos que se situaron en primer lugar en el ranking de peticiones, mientras que en la cola se encuentran los estudiantes y pensionistas

No hay forma agradable de decirlo: 2022 fue un año miserable para el Crédito. No sólo hubo cambios fundamentales en el mercado, sino que comenzó una guerra en Europa. ¿Cómo se presenta el mercado este año y qué debería hacer un inversor en Crédito?

Es muy común que los españoles visiten otros destinos europeos, pero hay que recordar a nuestro vecino marítimo (y terrestre contando Ceuta y Melilla) que es Marruecos. Para realizar un viaje como este convendría estar bien preparado financieramente hablando, y una vez tengas el dinero, ¿por qué no visitar Marruecos?

El volumen de inversión nueva de las entidades de financiación alcanzó en 2021 los 29.830 millones de euros, lo que supuso un 8,6% más que en el año anterior, si bien se mantuvo todavía muy por debajo de los niveles prepandemia. Se espera un incremento adicional de la demanda de financiación al cierre de 2022, aunque éste será inferior al contabilizado en 2021. El aumento de la morosidad tenderá a endurecer los criterios de concesión de créditos a los hogares.

Ante la tensión económica, los consumidores hacen uso del crédito como herramienta de planificación financiera, aumentando el crédito medio demandado para liquidez (3,31%) durante el primer semestre del año. Electrodomésticos, cuidados médicos y formación son otras categorías en las que se aprecia un mayor incremento medio en el crédito demandado.

El IV Barómetro de la Morosidad correspondiente al segundo trimestre de 2022 pone de manifiesto que el 67% de las empresas ha experimentado un crecimiento de la morosidad en el segundo trimestre del año. Esto supone un crecimiento de 2 puntos en relación con el barómetro anterior y 4 puntos más que en el segundo semestre de 2021. Si nos remontamos al primer semestre de 2021, la morosidad ha crecido 9 puntos según las empresas consultadas.

La concesión de créditos comerciales juega un papel determinante a la hora de establecer relaciones comerciales en un mundo globalizado. Pero los cálculos realizados a partir del último Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España que impulsan Crédito y Caución e Iberinform, muestran que los costes financieros que soporta una empresa española vinculados a la concesión del crédito comercial se han incrementado en el entorno del 42% frente a los valores de 2021.

Todo negocio necesita recursos para avanzar y lo normal es recurrir a las entidades financieras para solicitar los necesarios créditos. Lo malo es que estas instituciones tienen complicados mecanismos y exigen muchos requisitos, que a veces son difíciles de cumplir. Pero esto, afortunadamente está cambiando, gracias a nuevas empresas web que facilitan todo, con sus prácticos instrumentos financieros.

Crédito y Caución prevé un crecimiento del riesgo de crédito del sector alimentación en España en 2022. El aumento de la presión de los costes que soporta el sector, el deterioro de los márgenes comerciales y el fin gradual de los estímulos fiscales podría dar lugar a un aumento de los impagos y las insolvencias en el sector a lo largo de los próximos meses, especialmente entre las empresas más pequeñas que han aumentado su endeudamiento durante la pandemia.

El Compre ahora y pague después (BNPL) es un nuevo y gran impulsor de las ventas minoristas, especialmente para los jóvenes, y en mercados como Australia, Reino Unido y Estados Unidos. Representaron 150.000 millones de dólares, o el 3%, de las ventas globales de comercio electrónico el año pasado.

Según un estudio, el 34% de las empresas españolas, dos puntos más que en primavera, gestiona de forma deficiente su riesgo de crédito, ya que no utiliza criterios de solvencia a la hora de seleccionar nuevos clientes. Esta falta de análisis es una carencia estructural en términos de protección del tejido empresarial frente a los efectos de la morosidad, pero el ratio actual está cinco puntos por encima del 29% que marcaba en los años más severos de la crisis.