Consumidores exigen que la evaluación de fraude bancario tenga en cuenta la IA y la suplantación de identidad

Critican el concepto de "negligencia grave" que puede acabar aplicándose a las víctimas de fraude para denegarles el reembolso

Asociaciones de consumidores han exigido que la evaluación para reembolsar el dinero perdido por fraude bancario tenga en cuenta el uso de la Inteligencia Artificial y la suplantación de identidad, según el comunicado que ha remitido este jueves Asufin.

Esta asociación, junto a la Organización Europea de Consumo (BEUC, por sus siglas en inglés) y la Federación de Consumidores y Usuarios (CECU), han remitido un escrito al ministro de Economía, Carlos Cuerpo, y al de Consumo, Pablo Bustinduy, en el que han trasladado sus preocupaciones por los debates que se están desarrollando en el Grupo de Trabajo sobre el Reglamento de Servicios de Pago en la Comisión Europea.

En concreto, se han referido al concepto de "negligencia grave" y que puede dar lugar a que la banca "deniegue" el pago del dinero estafado por los ciberdelincuentes.

Explican que los consumidores actualmente "soportan el 86% de las pérdidas por fraude bancario", ya que una de las principales razones que alegan las entidades bancarias a la hora de denegar las reclamaciones y el reembolso, es la "negligencia grave" de los clientes.

"Desde la perspectiva de nuestras organizaciones, el contexto es importante para determinar el nivel de negligencia de una víctima de fraude. Los criterios de evaluación deben incluir el nivel de sofisticación (por ejemplo, uso de suplantación de identidad, herramientas de IA), el nivel de personalización (por ejemplo, filtración previa de datos que permita al defraudador personalizar el intento de fraude) y las características individuales del consumidor (por ejemplo, habilidades digitales, edad, etc.)", trasladan.

Según las propuestas del grupo de trabajo, se podría considerar una negligencia grave el revelar o ceder cualquier dato de identificación o credencial que sea necesario para la autenticación de una operación de pago. "Esto otorgará a los proveedores de servicios de pago el derecho a denegar el reembolso sin necesidad de evaluar el caso concreto", afirman las asociaciones.

Asufin señala, sin embargo, que en España, las Audiencia Provinciales y los juzgados de primera instancia están dando la razón a los consumidores en caso de fraude, señalando "que deben ser los bancos quienes deben acreditar la negligencia grave de las personas usuarias"; y que, "ser engañado por un defraudador profesional no puede considerarse negligencia grave". Además, apuntan a que las entidades financieras son las que "deben adoptar las medidas necesarias para prevenir el fraude".